Dans notre plus récent épisode de What the Tech de Boast, enregistré en personne chez Thin Air Labs à Calgary, nous avons rencontré Sebastien Hiscock, cofondateur de Purelend, pour discuter de la façon dont son entreprise utilise l’IA pour automatiser complètement les vérifications manuelles et la souscription qui freinent l’industrie hypothécaire depuis des décennies, et pourquoi les meilleures solutions d’IA servent à renforcer l’humain plutôt qu’à le remplacer.
Le parcours de Sebastien vers la fondation de Purelend est un véritable cas d’école en apprentissage par l’expérience. Il a commencé comme développeur logiciel chez WestJet, a vécu sa première « fausse expérience de startup » en bâtissant la filiale Swoop, puis a rejoint Neo Financial dès le tout début, comme l’un des dix premiers employés à la mi-2019.
Chez Neo, il a trouvé son équipe… et le problème à résoudre.
« J’ai travaillé sur les systèmes de grand livre, les programmes de récompenses, la détection de fraude sur les transactions. C’est là que j’ai fait mes armes en fintech et que j’ai compris ce qu’il faut pour lancer une entreprise et la détermination que ça exige. »
Mais surtout, c’est là qu’il a rencontré ses cofondateurs : Lucas Scheer et Wayne Kainu, qui avaient bâti la division hypothécaire de Neo et créé un cabinet national de courtage devenu prêteur par la suite.
Wayne et Lucas ont vu le problème de près : l’industrie hypothécaire croule sous la vérification manuelle de documents.
Le problème : du travail manuel répété quatre fois
Sebastien a expliqué l’inefficacité en cascade :
« Il y a tellement de processus axés sur les documents qui sont encore manuels. Les gens passent des heures, parfois des jours, à éplucher des relevés de revenus et de banque, à retracer des dépôts, à vérifier les revenus. »
Mais ce n’est que le début.
« Si vous êtes courtier hypothécaire et que vous faites tout ce travail manuel, vous allez ensuite monter le dossier et l’envoyer à un prêteur. Le prêteur refait alors toutes les mêmes vérifications manuelles que le courtier vient de faire. Si ce prêteur travaille avec des investisseurs pour financer ces prêts, l’investisseur a accès à l’audit et refait encore toutes les mêmes vérifications. »
Résultat : La même vérification manuelle des documents se répète à chaque étape du cycle hypothécaire : courtier, prêteur, investisseur, tous refont le même travail encore et encore.
« C’est vraiment ce qui nous a poussés à créer une solution. On aime tous travailler ensemble, alors c’était tout naturel. »
Du prototype à l’adéquation produit-marché en une semaine
Purelend a connu une traction impressionnante dès le départ. L’été dernier, Lucas a développé un prototype fonctionnel et, en une semaine, ils parlaient déjà à des clients.
Grâce au vaste réseau de Wayne dans l’industrie hypothécaire canadienne, ils ont rapidement mis le prototype entre les bonnes mains.
La réaction a été immédiate : « On faisait une démo du prototype et le client disait : “OK, je le prends. Est-ce que je peux l’avoir?” On a eu tellement souvent cette réaction qu’on a fini par laisser les gens utiliser le prototype. »
Le signal était clair : Ils tenaient quelque chose.
Ces premiers utilisateurs sont restés fidèles et sont devenus de véritables ambassadeurs. La croissance s’est faite surtout par le bouche-à-oreille, et à mesure que les clients élargissaient leur utilisation, les références affluaient.
« C’est assez incroyable de voir que ces premiers clients sont devenus nos meilleurs ambassadeurs. L’industrie est tissée serrée et les nouvelles circulent vite. »
La philosophie IA : amplifier l’humain, pas le remplacer
Ce qui distingue vraiment l’approche de Purelend, c’est leur vision de l’IA : Non pas remplacer la relation courtier-emprunteur, mais la renforcer.
« Les courtiers qui réussissent le mieux avec notre outil ont compris que ce n’est pas juste un logiciel à brancher dans leur routine actuelle. On leur demande de repenser complètement leur façon de travailler. »
Pourquoi c’est important : « Quand on regarde où s’en va la technologie et l’IA, les courtiers qui vont réussir sont ceux qui peuvent passer plus de temps avec leurs clients. Bâtir des liens humains, offrir un service haut de gamme, personnalisé. Si vous passez la majorité de votre temps à trier des documents, vous ne pourrez pas continuer à réussir. »
La philosophie : Laissez les machines faire ce qu’elles font de mieux, et laissez les humains bâtir des relations.
« Il existe beaucoup de technologies pour l’interaction client, comme les chatbots ou l’IA vocale. Ces outils sont utiles, mais quand je pense au genre d’interactions que je veux vivre personnellement… Je ne veux pas parler à un robot quand je m’apprête à faire l’achat le plus stressant de ma vie. C’est là que les courtiers prennent toute leur valeur. Plus on leur permet de se concentrer là-dessus, et qu’on s’occupe du reste, plus ils vont continuer à réussir. »
Créer une seule source de vérité tout au long du cycle hypothécaire
La vision à long terme de Purelend est encore plus ambitieuse : éliminer complètement la redondance dans le cycle hypothécaire.
« La redondance du courtier qui refait toutes les vérifications du prêteur, puis de l’investisseur — comment peut-on combler cet écart? »
L’objectif : qu’un prêteur qui reçoit un dossier d’un courtier utilisant Purelend ait l’assurance que les documents sont vérifiés, intègres et identiques à ceux déposés initialement par le courtier dans Purelend.
« On peut réduire, voire éliminer, le besoin pour le prêteur de refaire toutes les vérifications. »
La vision globale : « Ce qu’on veut, c’est offrir cette intégration verticale — ce que les grandes banques font déjà avec leurs propres courtiers et services de prêt — à toute l’industrie, pour que tout le monde profite des gains d’efficacité. »
Une seule source de vérité : aucune duplication, des processus accélérés et de meilleurs résultats.
Feuille de route du produit : des ambitions pour les six prochains mois
Sebastien souligne qu’ils ont « une feuille de route très ambitieuse pour les six prochains mois — c’est probablement la planification la plus poussée qu’on ait jamais faite. »
D’habitude, ils fonctionnent « au jour le jour avec les retours clients », mais cette fois, ils préparent des initiatives produit à plus grande échelle.
La vision à long terme : rapprocher courtiers et prêteurs, garantir l’intégrité des documents, et permettre cette intégration verticale dont les grandes banques bénéficient depuis des années.
L’écosystème de Calgary : bien plus qu’un espace de bureaux
Quand on lui demande ce que ça représente de travailler dans la communauté techno de Calgary chez Thin Air Labs, l’enthousiasme de Sebastien est palpable :
« Quand je suis arrivé ici, voir tous ces petits joueurs m’a tout de suite emballé. J’ai senti que c’était exactement l’endroit où je devais être. »
« C’est vraiment génial de partager l’espace avec Bidaya, Tech Thursday, et de côtoyer des entreprises au même stade. On a l’impression d’avoir accès à beaucoup plus de ressources, on partage nos expériences et on s’aide à régler nos défis. »
L’énergie collaborative : « On sent l’énergie. C’est un endroit stimulant. »
À retenir
Les parcours non linéaires mènent à de grandes entreprises – WestJet ? Swoop ? Neo ? Purelend. Chaque étape lui a appris quelque chose d’essentiel.
Les meilleurs problèmes viennent de l’expérience terrain – Wayne et Lucas ont bâti la division hypothécaire de Neo. Ils ont vu l’inefficacité de près.
Le bouche-à-oreille est le signal le plus fort – Les premiers utilisateurs demandaient « Je peux l’essayer? » avant même que ce soit fini.
L’IA doit amplifier l’humain, pas le remplacer – Les courtiers ont besoin de temps pour les relations. Laissez les machines gérer les documents.
La duplication de la vérification des documents coûte des milliards – Courtiers, prêteurs et assureurs vérifient tous les mêmes documents.
Une seule source de vérité élimine le gaspillage – La vérification immuable élimine la redondance.
Le succès client, c’est le développement produit – Écoutez vos clients, faites évoluer la feuille de route.
Les petites équipes prospèrent dans des espaces collaboratifs – Thin Air Labs, Tech Thursday, ressources partagées pour maximiser l’impact.
Écoutez l’épisode complet
Vous voulez entendre tout le parcours de Sebastien, de WestJet à Neo puis Purelend, comment l’industrie hypothécaire est devenue une occasion d’affaires, et ce qui rend la communauté techno de Calgary si spéciale?
À propos de What the Tech de Boast
What the Tech présente des discussions avec des esprits brillants derrière des initiatives technologiques innovantes. Animé par Paul Davenport, chef du contenu chez Boast.AI.
En savoir plus sur Purelend
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